基金投资心得体会

基金投资心得体会

根据所学知识，我了解到基金是一种收益共享、风险共担的集合投资方式，其通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。经过一学期在杨洋老师的货币金融学课堂的学习之后，我对基金投资方面也产生了比较大的兴趣，个人在寒假期间以尝试的心态购买了少量基金，在了解和学习了相关方面的知识之后，我对之前所购买基金的走势和结果进行了观察和分析，并且也从购买基金的过程中收获了一些心得。

一、收益结果展示

根据近一个月的累计收益走势图看来，资金总体收益呈上升趋势，但依然处于亏损状态，同时波动较大。在我个人看来，其原因可能是受疫情影响，基金市场波动较大，近期有所好转，但复苏过程仍然比较缓慢且有着较大的不确定性，使得累计收益整体呈现上升但处于亏损状态的情形。

如上图所示，我购买的基金是华富卓越成长一年持有期混合A的定期基金，总购买金额为100元，截止6月2日总金额为92.13元，持有收益为-7.87元，呈亏损状态。该基金于2021年12月20日发行，我个人是在2022年2月购入，在购买时并没有考虑其风险性，而是过于关注其收益率。后续在进一步调查基金产品以及华富基金管理有限公司的相关资料后，了解到本基金为混合型-偏股基金，其预期风险和预期收益低于股票型基金，高于债券型基金和货币市场基金，本基金如果投资港股通标的股票,需承担港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。

我对华富基金管理有限公司也进行了相关的资料查询与了解，该公司于2004年3月29日成立，由华安证券股份有限公司、安徽省信用担保集团有限公司和合肥兴泰金融控股有限公司共同发起设立，同时我也对其持有的热点基金产品收益率以及收益增长情况进行了调查，如华富价值增长、华富成长趋势等相关产品，总体都呈现亏损情况，而且近一个月整体呈现增长趋势，基金收益情况有所升温，与我所购买的基金产品增长情况相似。

二、基金产品收益率展示

对比混合型-偏股平均收益率以及沪深300指数，该基金产品收益率呈现同升同降的趋势，近三月的情况不容乐观，总体呈下降趋势并于4月中旬有所回升，但依然为负收益率，而从近一月的收益率来看，总体已呈现上涨趋势，情况比较乐观，收益率趋势已呈正增长。

沪深300指数由沪深市场中规模大、流动性好的最具代表性的300只证券组成，以反映沪深市场上市公司证券的整体表现，同时混合型-偏股平均收益率对同类型基金产品也相当具有代表性。根据我自身购买的基金产品以及以上两种具有代表性的数据变动情况分析，我个人认为一方面可能是受新冠疫情影响，国内经济情况下行，企业活力不足，使得收益率有所下降，近期疫情有所缓和，基金产品收益率逐渐升温；另一方面可能是受美联储近期的货币政策影响，其于5月宣布加息50个基点，将联邦基金利率的目标区间上调到0.75%至1%之间，属于紧缩型货币政策。受美联储加息影响，可能会导致基金证券产品流动性变差，进而造成资本外流的局面，股市下跌，基金净值减少，使得收益减少，收益率下降；同时由于我国采取稳健的货币政策，以及政府对企业资本进行保护相关政策等一系列因素，使得近一个月收益率有所上涨。

三、心得总结

通过一学期在杨洋老师货币金融学课堂上的学习以及在基金投资方面进行了解与实践，我收获颇丰，在学习到了基金证券相关知识的同时又得到了实践经验，同时我也在查找、分析和总结基金相关资料的过程中收获了许多心得。

1、市场有风险，投资需谨慎。在观察基金变动情况的过程中，我认识到过往业绩并不代表未来表现，在基金投资的选取上，不单单要看当时的收益率，还要综合自身经济实力、基金产品风险率和基金公司实力等各种因素进行全面考量，选取适合于自身的基金产品，并且需要沉着冷静，不受小范围收益变动的影响。

2、充分考虑外部因素影响。近年来，国际金融市场情况不容乐观，加之新冠肺炎疫情，地缘政治动荡以及美联储等中央银行的货币政策影响，部分基金产品的稳定性受到了较大的冲击。因此，在购买基金之前，需要谨慎分析局势，寻找业内人士咨询相关信息，选择相应的基金产品。

3、投资者自身需要进行学习和准备。在购买基金产品之前对该产品进行一个大致的了解并且了解自身属于稳健型投资者或者激进型投资者，同时要做好合理的基金组合配置。在购买基金后，保持平常心态，小范围的基金变动是正常的，更多的是需要去学习相关的投资知识，综合考量后选取最优的基金产品。

4、我认为购买定投基金产品相对来说更适合新手，对于新手来说，其操作简单方便，省心省力，一方面受小范围基金变动小，不会因波动而卖出基金转手其他产品，从而使得亏损更大；另一方面对投资者的造成的经济压力和精神压力比较小，帮助其克服内心害怕损失的恐惧。

以上为我在基金投资过程中总结出的心得，还望老师批评指正。

谢谢老师！